会社方針

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会社方針

経営理念

  • お客様本位の徹底
    私たちは、お客様の信頼できるパートナーとして、安全・安⼼・満⾜を提供するために⾏動します。

  • 法令の遵守
    私たちは、法令や社会規範を遵守し、⾼い企業倫理をもって⾏動します。

  • 社会への貢献
    私たちは、社会の⼀員としての⾃覚を持ち、お客様への⾏動を通して広く社会に貢献します。

  • 健全な企業⾵⼟の醸成
    社員⼀⼈ひとりが誇りと働きがいを持てる企業を⽬指します。

経営ビジョン

保険は先進国の重要な社会経済基盤の⼀つとして､「知識集約型のハイテク商品」とも⾔われ、その取扱いには⾼い専⾨性と経験が要求されます。保険営業の仕事は、重要な社会的役割を担う専⾨性のある「知的職業」と⾃負しています。
近江屋は、⽣命保険･損害保険の⾼いレベルの販売⼈資格を持つスタッフを揃え、お客様のニーズに合った保険のお勧めによる安⼼と経済準備のご提供、⼤切なご契約の保全と事故発⽣時の懇切な⽀援等により、お客様にご満⾜いただくことに働き甲斐を感じています。

お客様第⼀の業務運営⽅針

株式会社近江屋は「お客様本位の徹底」、「法令の遵守」、「社会への貢献」、「健全な企業風土の醸成」という経営理念のもと、金融庁が策定した「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、「お客様第一の業務運営方針」を策定いたしました。

１．

お客様第一の業務運営方針の徹底
私たちは、お客様に最高品質の商品・サービスを提供し、お客様の信頼できるパートナーとして共に発展できるよう、「お客様第一の業務運営方針」を全社で徹底して取組んでまいります。

２．

お客様の最善の利益の追求
私たちは、保険代理店として、お客様のニーズやご意向に沿った質の高い保険商品・サービスを提供することが、お客様の最善の利益につながると考え、商品ラインナップの充実に努めるとともに、お客様のご意向を正確に把握し、最適な提案を行います。
【主な取組内容】

（１）

お客様の多種多様なニーズにお応えする幅広い商品ラインナップを用意します。
私たちは、多様な分野の保険商品を取扱い、かつ優位性のある新商品をいち早く取り入れるために、複数の損害保険会社および生命保険会社と代理店委託契約を締結することにより商品ラインナップの充実に努めます。また、お客様の関心度の高い商品等を総合的に勘案したうえで、推奨する保険会社・保険商品を選定することにより、お客様のニーズにマッチした提案を行います。

（２）

お客様のニーズやご意向に沿った質の高い商品の提案やサービスを提供します。
私たちは、過度な保障（補償）とならないよう、「公的保険制度を解説するポータルサイト(金融庁)」等をご案内するとともに、お客様のニーズやご意向を細かく正確に把握し、最適な商品の提案に努めます。お客様の意向把握や商品提案のプロセスは、「比較説明・推奨販売記録」や「意向把握シート」として記録します。

（３）

お客様の利便性向上を推進します。
私たちは、夜間や休日のお手続き、スマホ・ＰＣでの証券、約款閲覧普及に努めます

３．

お客様との利益相反の適切な管理
私たちは、お客様への商品提案にあたり、ご意向の把握、比較推奨販売、重要事項説明等を適切に行い、お取引におけるお客様との利益相反の可能性について正確に把握し、お客様の利益が不当に害されることのないよう適切に管理・検証します。

４．

お客様が負担する手数料その他の費用についての説明
私たちは、名目を問わず、お客様が負担する手数料その他の費用が発生する保険商品を取り扱う場合は、保険会社が当該保険商品に関して作成した資料に基づいて、手数料その他の費用の詳細と当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するかも含め、お客様が理解できるよう説明します。

５．

お客様への重要な情報の分かりやすい提供
私たちは、お客様に最適の商品・サービスを選択していただけるよう、商品内容・特性などお客様の判断に資する重要な情報を、ご理解の状況を確認しながら、分かりやすく丁寧に説明します。
【主な取組内容】
お客様が商品を選択する際に、提示するプラン・商品の内容・特性・リスク・リターンなどをパンフレット・提案書・重要事項説明書等の資料を用いて、「重要な箇所」はお客様の注意を喚起しながら丁寧に説明します。またその際は、提示する商品を選定した理由や比較推奨販売方針について一方的な説明とせず、平易な言葉を用いて、お客様にご理解いただいているかを確認しながら進めます。

６．

お客様にふさわしい商品・サービスの提供
私たちは、お客様への商品・サービスのご提案にあたって、お客様の資産状況・経験・知識・ご加入目的・ニーズ等を把握し、お客様に応じた保険設計・販売に努め、末永くお客様のお役に立てるよう適切なフォローアップにも取組みます。
【主な取組内容】

（１）

お客様を取り巻くリスクの分析等を踏まえて、保険会社とも連携し、お客様の保険に関する経験・知識・ご加入目的等に応じた商品プランの設計・販売に努めます。

（２）

ご高齢または特にご配慮が必要なお客様には、社内募集ルールに則り、ご家族の同席、複数回のご説明、複数募集人によるご説明等の方法により、お客様の判断力・理解度などを確認しながら、よりきめ細かな応対に努めます。

（３）

障がい等により保険取引における事務手続き等を単独で行うことが困難なお客様が、障がいのないお客様と同等のサービスを受けられるよう、保険会社とも協力し、社内体制の整備、利便性の向上に努めます。

（４）

募集人は、保険会社が主催する勉強会やeラーニングなどを活用し、商品・サービスの特性、規程・約款、公的保険制度等、重要な情報に関する知識・理解を深めることにより、お客様にふさわしい保険商品の情報を提供し、お客様が最適な商品・サービスを選択していただけるよう募集品質の向上に努めます。

（５）

お客様に保険をご契約いただいた後も、お客様のお役に立つ情報や潜在的に抱えるリスク等のアドバイスを行い、末永くお客様のお役に立てるよう適切なフォローアップを行います。

１.

時代の変化や社会情勢の変化により、お客様にとって必要な保障（補償）やサービスも変化することを踏まえて、タイムリーに情報を提供し、お客様の保護や利便性向上に努めます。

２.

損害保険では、ご契約の満期管理を徹底し、満期のご案内および更改手続きを適切に行い、継続率の維持・向上に努めます。

３.

生命保険では、ご契約後のお客様の状況を踏まえて、特にご高齢のお客様やリスク性の保険をご契約のお客様には、必要な情報提供などの適切なフォローアップに取組みます。

４.

保険金・給付金等のお支払事由が発生した場合、迅速かつ丁寧なご請求のアドバイスを行い、お客様の不安解消に努めます。

７．

お客様第一の業務運営を実践するための人材育成、経営・組織体制の維持向上
私たちは、社員一人ひとりが、「経営理念」、「経営ビジョン」、「経営方針」及び「お客様第一の業務運営方針」を正しく理解し、多種多様なお客様のニーズにお応えできるよう、教育・研修の充実を図り人材育成に努めます。社員・組織への動機づけとしての業績評価は、営業実績に偏ることなく、本方針への取組状況やコンプライアンスにも留意した、バランスの取れた評価体系を整備し、各種資格取得の奨励にも取組みます。また、お客様からの苦情・ご意見・ご要望・お褒めの言葉など「お客様の声」をより多く収集するとともに、そのお声に真摯に対応し、当社の経営改善に活かしてまいります。
【主な取組内容】

（１）

「経営理念」、「経営ビジョン」、「経営方針」及び「お客様第一の業務運営方針」を本社事務室内で社員全員が机上備置きするとともに、各種会議等におけるトップメッセージとして伝達することにより周知徹底を図ります。

（２）

保険業法・個人情報保護法等の各種法令、社内規程・募集マニュアル等を遵守し、お客様のニーズにお応えできる金融・保険の専門知識を備えるため、FP等の資格取得を推進します。また、各種研修・勉強会等を通じて年金・医療・介護等の公的保険制度を適切に理解し、募集品質の向上に努めます。

（３）

お客様から寄せられた「お客様の声」について、その背景や原因の分析を行い、各種会議等で社内に周知することにより、再発防止・業務改善・サービス向上等に役立て、お客様満足度の向上に努めます。

（当社が行っていない業務）
・複数の金融商品・サービスのパッケージ販売
・金融商品の組成

勧誘⽅針

「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」に基づき、当代理店の金融商品の勧誘方針を次のとおり定めておりますので、ご案内いたします。

１．

保険法、保険業法、⾦融サービスの提供及び利⽤環境の整備等に関する法律、⾦融商品取引法、消費者契約法、個⼈情報の保護に関する法律およびその他各種法令等を遵守し、適正な商品販売に努めてまいります。

２．

お客さまに商品内容を⼗分ご理解いただけるよう、知識の修得、研さんに励むとともに、説明⽅法等について⼯夫し、わかりやすい説明に努めてまいります。

３．

お客さまの商品に関する知識、経験、財産の状況および購⼊の⽬的等を総合的に勘案し、お客さまに適切な商品をご選択いただけるよう、お客さまのご意向と実情に沿った説明に努めてまいります。

４．

市場の動向に⼤きく影響される投資性商品については、リスクの内容について、適切な説明に努めてまいります。

５．

商品の販売にあたっては、お客さまの⽴場に⽴って、時間帯、場所、⽅法等について⼗分配慮いたします。

６．

お客さまに関する情報については、適正に取り扱うとともに厳正に管理いたします。

７．

お客さまのご意⾒、ご要望等を、商品ご提供の参考にさせていただくよう努めてまいります。

８．

万⼀保険事故が発⽣した場合には、保険⾦のご請求にあたり適切な助⾔を⾏うよう努めてまいります。

９．

保険⾦を不正に取得されることを防⽌する観点から、適正に保険⾦額を定める等、適切な商品の販売に努めてまいります。

プライバシーポリシー
（個人情報保護に関する基本方針）

弊社は、個人情報保護の重要性に鑑み、また、保険業に対する社会の信頼をより向上させるため、お客様の個人情報を適正に取り扱うことを宣言いたします。

（1）

法令等の遵守
弊社は、個人情報の保護に関する法律（個人情報保護法）その他の関連法令および関係官庁のガイドラインなどを遵守します。

（2）

従業者教育
弊社は、個人情報の取扱いが適正に行われるよう従業者への教育・指導を徹底します。

（3）

個人情報の利用目的
弊社は、保険会社から保険募集業務の委託を受けて取得した個人情報（個人番号および特定個人情報については、下記（8）を参照ください。）を、損害保険、生命保険およびこれらに付帯・関連するサービスの提供等の保険会社の業務の遂行に必要な範囲内で、かつ適法、公正に利用します。また、弊社は複数の保険会社と取引があり、取得した個人情報を取引のある他の保険会社の商品・サービスをご提案するために利用させていただくことがあります。なお、その他の目的に利用することはありません。上記の利用目的を変更する場合には、相当の関連性を有すると合理的に認められる範囲においてのみ行い、その内容をご本人に対し、原則として書面等（電磁的記録を含む。以下同じ。）により通知し、または弊社のホームページなどにより公表します。弊社に対し保険募集業務の委託を行う保険会社の利用目的は、それぞれの会社のホームページ（下記）に記載してあります。

（4）

個⼈情報の取得
弊社は、業務上必要な範囲で、かつ、適法で公正な⼿段により個⼈情報（個⼈番号および特定個⼈情報については、下記（8）を参照ください。）を取得します。

（5）

個⼈データの安全管理措置
弊社は、取扱う個⼈データ（下記（8）の個⼈番号および特定個⼈情報を含みます。）の漏えい、滅失またはき損の防⽌その他の個⼈データの安全管理のため、安全管理に関する取扱規程などの整備および実施体制の整備など、⼗分なセキュリティ対策を講じるとともに、利⽤⽬的の達成に必要とされる正確性・最新性を確保するために適切な措置を講じています。 弊社は、個⼈データの安全管理措置に関する社内規程を別途定めており、その具体的内容は主として以下のとおりです。安全管理措置に関するご質問については、下記のお問い合わせ窓⼝までお寄せください。

①

基本⽅針の整備
・個⼈データの適正な取扱いの確保のため、「関係法令・ガイドライン等の遵守」、「安全管理措置に関する事項」、「質問および苦情処理の窓⼝」等について本基本⽅針を策定し、必要に応じて⾒直しています。

②

個⼈データの安全管理に係る取扱規程の整備
・利⽤、保存、提供、削除・廃棄等の段階ごとに、取扱⽅法の⼿順を整備し、必要に応じて⾒直しています。

③

組織的安全管理措置
・個⼈データの管理責任者等の設置
・就業規則等における安全管理措置の整備
・個⼈データの安全管理に係る取扱規程に従った運⽤
・個⼈データの取扱状況を確認できる⼿段の整備
・個⼈データの取扱状況の点検及び監査体制の整備と実施
・漏えい等事案に対応する体制の整備

④

⼈的安全管理措置
・従業者との個⼈データの⾮開⽰契約等の締結
・従業者の役割・責任等の明確化
・従業者への安全管理措置の周知徹底、教育及び訓練
・従業者による個⼈データ管理⼿続の遵守状況の確認

⑤

物理的安全管理措置
・個⼈データの取扱区域等の管理
・機器及び電⼦媒体等の盗難等の防⽌
・電⼦媒体等を持ち運ぶ場合の漏えい等の防⽌
・個⼈データの削除及び機器、電⼦媒体等の廃棄

⑥

技術的安全管理措置
・個⼈データの利⽤者の識別及び認証
・個⼈データの管理区分の設定及びアクセス制御
・個⼈データへのアクセス権限の管理
・個⼈データの漏えい・毀損等防⽌策
・個⼈データへのアクセスの記録及び分析
・個⼈データを取り扱う情報システムの稼動状況の記録及び分析
・個⼈データを取り扱う情報システムの監視及び監査

⑦

委託先の監督

・

個⼈データの取扱いを委託する場合には、個⼈データを適正に取り扱っている者を選定し、委託先における安全管理措置の実施を確保するため、外部委託に係る取扱規程を整備し、定期的に⾒直しています。

⑧

外的環境の把握
・個⼈データを取り扱う国における個⼈情報の保護に関する制度を把握した上で安全管理措置を実施しています。

（6）

個⼈データの第三者への提供および第三者からの取得
弊社は、次の場合を除き、ご本⼈の同意なく第三者に個⼈データ（個⼈番号および特定個⼈情報については、下記（8）を参照ください。）を提供しません。

①

法令に基づく場合

②

⼈の⽣命、⾝体または財産の保護のために必要がある場合であって、本⼈の同意を得ることが困難であるとき。

③

公衆衛⽣の向上または児童の健全な育成の推進のために特に必要がある場合であって、本⼈の同意を得ることが困難であるとき。

④

国の機関もしくは地⽅公共団体またはその委託を受けた者が法令の定める事務を遂⾏することに対して協⼒する必要がある場合であって、本⼈の同意を得ることにより当該事務の遂⾏に⽀障を及ぼすおそれがあるとき。

⑤

当該第三者が学術研究機関等である場合であって、当該第三者が当該個⼈データを学術研究⽬的で取りう必要があるとき（当該個⼈データを取り扱う⽬的の⼀部が学術研究⽬的である場合を含み、個⼈の権利利益を不当に侵害するおそれがある場合を除く。）。また、個⼈データを第三者に提供したとき、あるいは第三者から取得したとき（個⼈関連情報を個⼈データとして取得する場合を含みます。）、提供先・提供者の⽒名等、法令で定める事項を確認し、記録したうえ、保管します。

（7）

センシティブ情報のお取扱い
弊社は、要配慮個⼈情報（⼈種、信条、社会的⾝分、病歴、前科・前歴、犯罪被害情報などをいいます。）ならびに労働組合への加盟、⾨地および本籍地、保健医療および性⽣活に関する情報（以下、「センシティブ情報」といいます。）については、次に掲げる場合を除くほか、取得、利⽤または第三者提供を⾏いません。

①

法令等に基づく場合

➁

人の生命、身体または財産の保護のために必要がある場合

➂

公衆衛生の向上または児童の健全な育成の推進のため特に必要がある場合

➃

国の機関もしくは地方公共団体またはその委託を受けた者が法令の定める事務を遂行することに対して協力する必要がある場合

➄

保険料収納事務等の遂行上必要な範囲において、政治・宗教等の団体もしくは労働組合への所属もしくは加盟に関する従業員等のセンシティブ情報を取得、利用または第三者提供する場合

➅

相続手続を伴う保険金支払事務等の遂行に必要な限りにおいて、センシティブ情報を取得、利用または第三者提供する場合

➆

保険業の適切な業務運営を確保する必要性から、本人の同意に基づき業務遂行上必要な範囲でセンシティブ情報を取得、利用または第三者提供する場合

（8）

個⼈番号および特定個⼈情報の取扱い
弊社は、個⼈番号および特定個⼈情報について、取得･利⽤･第三者提供を⾏いません。

（9）

⾒直し・改善
弊社の個⼈情報の取扱いおよび安全管理に係る適切な措置については、適宜⾒直し、改善いたします。

（10）

個⼈情報保護法に基づく保有個⼈データの開⽰、訂正等、利⽤停⽌など
個⼈情報保護法に基づく保有個⼈データに関する開⽰（確認・記録の開⽰を含む）、訂正等または利⽤停⽌などに関するご請求については、データの保有者である保険会社に対してお取次ぎいたします。

（11）

お問い合わせ・ご相談・苦情へのご対応
弊社は、個⼈情報の取扱いに関する苦情・ご相談に適切・迅速にご対応いたします。 ご連絡先は下記のお問い合わせ窓⼝となります。また保険事故に関する照会については下記お問い合わせ窓⼝のほか、保険証券記載の保険会社の事故相談窓⼝にもお問い合わせいただくことができます。
なお、ご照会者がご本⼈であることをご確認させていただいたうえで、ご対応させていただきますので、あらかじめご了承願います。

〈個⼈情報保護に関するお問い合わせ先〉
株式会社近江屋
個⼈情報保護責任者 業務部⻑　杉村 隆史
住所：⼤阪市中央区道修町2丁⽬3-8 武⽥北浜ビル5F
TEL：06-6231-6478　
FAX：06-6204-2376
Email：oumiya@oumiya-hoken.co.jp
受付時間：平⽇9:00〜17:30

商品⽐較説明・推奨販売⽅針

近江屋は、取扱保険会社の商品販売につき、以下のとおり商品の⽐較説明・推奨販売⽅針を定め、これに基づき適正に保険募集を⾏います。

1.商品⽐較説明について

近江屋は、取扱保険会社の商品について⽐較説明を⾏う場合、各々の商品の全体像や特性について正確にお客さまに⽰すなど、お客さまが保険契約の内容について、正確な判断を⾏うに必要な事項を丁寧にご説明します。

2.推奨販売について

（1）

損害保険の新規ご契約の場合
近江屋は、取扱保険会社の中で、取扱い件数が多く、商品の内容にも精通している以下の保険会社の商品の中から、お客さまのご意向に最も沿った商品を選定しおすすめします。
・三井住友海上⽕災保険株式会社
・あいおいニッセイ同和損害保険株式会社
・東京海上⽇動⽕災保険株式会社
・損害保険ジャパン株式会社

（2）

⽣命保険の新規ご契約の場合
近江屋は、お客さまのご希望をお伺いしたうえで、以下の⽣命保険会社の商品の中から、お客さまのご意向に最も沿った商品を選定しおすすめします。
・アフラック⽣命保険株式会社
・三井住友海上あいおい⽣命保険株式会社
・東京海上⽇動あんしん⽣命保険株式会社
・SOMPOひまわり⽣命保険株式会社社

※生命保険は別途推奨販売方式を定めています。

（3）

ご契約の更改の場合
近江屋は、お客さまが現在ご契約されている保険会社の商品をおすすめします。
他の保険会社の商品が、お客さまのご意向によりお応えできると判断できる場合には、上記の保険会社の商品の中から、お客さまのご意向に最も沿った商品を選定しおすすめします。

※なお、取扱保険会社についての詳細や、おすすめの保険会社以外の保険会社を希望される場合は、いつでもお気軽にお申し出下さい。

3.お客さまの誤認防⽌

近江屋は、当社が「保険会社とお客さまの間で中⽴である」とお客さまに誤解されないよう、「公平・中⽴」との表⽰・説明は⾏いません。

反社会的勢⼒への対応⽅針

近江屋は、当社事業に対する公共の信頼を維持し、業務の適正性および健全性を確保するために、以下の⽅針に則り、市⺠社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢⼒との関係遮断を徹底します。